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                                                  Libra或帶來巨大衝擊 中國應積极參与數字化貨幣變革

                                                  本文由:李梦寒 编辑 2019年07月21日 5:03 区块链78713 ℃

                                                  【汪峰迟到】

                                                  Libra帶來的衝擊是巨大而未知的π,國內的金融界也已經意識到這一點π〇,周小川、朱民等專家紛紛指出Libra的顛覆性和可行性〇。中國在移動支付上的全球領先地位↑△,面臨著Libra的顛覆∟,人民幣在國際貨幣中不斷擴大的影響▽◇?,也可能因為Libra戛然而止♂〇。央行應當積极參与到數字化貨幣的變革中﹡▽,加快研究推出中國數字化貨幣◇,在全球數字化貨幣中取得一席之地⊿π。

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                                                  駱振心Libra概念的橫空出世正在給全球帶來前所未有的震撼﹡。近日∴♂,美國眾議院連續舉行兩場聽證會∵?,針對Facebook的Libra項目的問題進行詢問∵⌒△。雖然Facebook自稱希望Libra是支付工具↑▽,不會和主權貨幣競爭∟┊,但是從Libra的屬性看♀,其不僅僅只是一種支付工具﹡⊿⊙,而是具備了數字貨幣的功能♂﹡。可以預見⊿∴,Libra項目一旦推進∟┊,將會深刻改變當前的國際貨幣體系▽,這一變革將會是顛覆性的∴。

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                                                  Libra的出現將會深刻改變國際貨幣體系♂﹡,調整世界金融格局:一是加劇貨幣競爭⊿☆∴。一旦Libra廣泛使用〇,那麼將會成為國際儲備貨幣↑☆⌒,Libra實際上對現有的貨幣制度形成了挑戰⊙,尤其是對美元的世界貨幣地位形成了挑戰〇♀⌒。因此⌒,Libra的貨幣之路不會一帆風順⊿∵♂,必然面臨著美元既得利益集團的圍剿﹡﹡∴,真正意義上拉開了主權貨幣與數字貨幣戰爭的序幕〇♂◇。從美國社會各界的反應也可以印證這一點♂,美國總統發表了對Libra的不信任評價∴⊙,國會迅速地開展聽證∴,Facebook保證在未取得監管部門支持之前□▽,暫時取消Libra計劃△↑,這與對比特幣防之任之的態度有根本的區別♂∴↑。二是將全面改變社會信用體系﹡。貨幣制度建立在信用基礎之上⌒▽△,而數字化貨幣的誕生恰恰是因為國家貨幣濫發引發通脹導致公眾的不信任π。一旦Libra成功▽↑☆,很有可能會引起連鎖反應﹡┊,導致信用體系的改變?┊↑,金融體系與資本市場的運行模式將會根本改變♂。三是面臨著貨幣調控的考驗〇。Libra如果能成為貨幣〇,即使在全額準備金的制度下?,Libra供給數量的變化也將導致全球貨幣市場的波動∵〇♂,存在着不同貨幣之間的協調問題▽。Facebook作為貨幣發行的機構♀∟⊙,將成為與美聯儲、歐洲央行等同等重要的機構♂∴?,Libra的借貸利率將成為利率體系的重要基準♂〇⊙,一旦放開全額準備金制度▽∴♂,Facebook將可能成為全球的「網聯儲」◇♂,對各國貨幣調控形成考驗↑?。

                                                  數字化貨幣發展可以分為兩個階段:第一個階段是以比特幣為代表的數字化貨幣⌒↑π。比特幣完成了概念性的設計⌒△,抓住了貨幣濫發的痛點⌒,利用了區塊鏈數字技術去中心化?,虛擬出一個無政府的貨幣世界﹡π♂,將數字貨幣從概念變為現實⌒⊙♂。但是〇□,數字化貨幣本身也存在一些固有的問題▽,包括貨幣發行的數量固定▽┊,缺乏儲備資產∟,幣值很不穩定△□∴。這些特點決定了比特幣們很難成為真正的貨幣∵。第二個階段是以Libra項目為起點↑π☆。Libra的設計與比特幣們有本質的不同?﹡◇,一是Libra有儲備作為支撐〇,有一籃子貨幣作為標註和定價□⊿┊,具體的做法是每發行一枚 Libra﹡,Facebook要往自己的銀行里存入 1美元或者等值的其他貨幣↑。選擇諸如現金、政府證券等一系列價值相對穩定的資產作為抵押物△,這樣能有效保持幣值穩定π〇,防止貨幣濫發〇☆┊,不容易發生通脹◇⊿。二是Libra保持了去中心化♂,運用區塊鏈技術和網絡交易♂♂⊙,有利於降低傳統實體金融機構的各種費用?♀⊿,降低整個金融系統的交易成本⊿◇,可以大大提高Libra的流動性〇。三是Libra從一開始就是按照國際貨幣的定位來設計?∵,借鑒了國際貨幣基金組織(IMF)的特別提款權(SDR)的設計理念π,與一籃子貨幣挂鉤▽∟,在這種模式下□,可以把匯率波動降低到最小□⊙,同時各國的貨幣與其之間可以確定一個相對穩定的兌付比例∟▽,是「名副其實」的全球化貨幣π。四是Libra的支付功能會非常強大〇▽π,Libra目前只是計劃對機構用戶開放♂?,但考慮到Facebook在全球有大約27億的用戶群體♀,是一個非常強大的生態平台∵,一旦Libra向個人用戶開放∟?∵,那麼Libra將會迅速成為一種新的貨幣形態∵?△,成為全球廣泛接受的支付工具⊙,這也是與Libra以獲得服務收入和利息收入為目標的計劃基本相符的↑。

                                                  從貨幣發展的歷史看┊﹡,主權貨幣並不是一開始就有的◇∟,發行貨幣也不是由國家壟斷的∴☆∟。18世紀美國的商業銀行曾發行過大量的銀行券↑π,這些銀行券全靠發行銀行的信譽來流通﹡π∵,實際上起着紙幣的作用♂?⊿。由於監管不嚴◇,許多銀行發行的銀行券都超過了其金銀儲備↑♀⌒,最終導致了銀行券濫發∴,暴露了金融體系的脆弱性┊。在南北戰爭期間☆↑,由於民眾大量儲藏金銀◇♂π,以銀行券兌換金銀﹡,銀行在擠兌之下瀕臨枯竭□,最終被迫停止兌現?♂♂,銀行券因無法兌現而大幅貶值﹡♂⊿,貨幣供應嚴重不足△⊙♀,貨幣體系面臨崩潰⊙。為應對危機□♂,美國成立了國民銀行體系∴?,由聯邦政府特許授權?,發行國民銀行券⌒,以財政部發行的債券擔保⊙,獲得了人們的認可和接受▽↑,國民銀行券發行量快速增加↑⊿↑,而銀行券基本停發π▽,並迅速被擠出了貨幣流通領域∴┊。可以看出⊙?,主權貨幣也是從不同的貨幣競爭中勝出的♀,憑藉的是國家的信用↑┊。直到今天△,港幣還是由三家商業銀行發行的⊙⊙∟,而不是由中央銀行發行△〇,發鈔銀行發行一張港幣同時向貨幣當局提交等值美元儲備□﹡。因此∵,紙幣可以由中央銀行發行▽∴?,也可以由商業銀行發行▽?,是否能流通關鍵在於公眾的信任﹡□,只要公眾認可和接受﹡⊙,就很容易成為流通的貨幣┊。正是這樣的特點⊿⊿⊙,給以比特幣為代表的各種數字化貨幣提供了空間┊▽,網絡計算技術發展為其提供了現實支撐♀♀。

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